第五百五十八章 银行

    米国中东部。</br>　　肯塔基州，格伦代尔镇。</br>　　午后。</br>　　从纽约专程赶过来，对小镇上的一间果葡糖浆生产厂商进行了深度考察、调研的鲍勃·洛克菲勒，拎着自己收获满满的公文包，走出了小镇上最好的餐厅，坐进了轿车，准备赶往下一站！</br>　　肯塔基州北边的印第安纳州，特雷霍特。</br>　　。。。</br>　　在路上。</br>　　鲍勃一边握着方向盘，一边思量着近些天，从纽约出来后走访的几家果葡糖浆生产厂商的经营状况。</br>　　果葡糖浆，这种并不算是新奇的东西，在生产工艺获得大幅度升级之后，似乎真的如大卫所说，是个能获得巨大回报的好生意。</br>　　它不仅在甜度上与传统蔗糖，在常温下相差无几，还能在低温条件下甜度略有增加。。</br>　　并且，它还可以有效的避免水果罐头中，果汁逆出水果之外，从而保持水果的风味；它还具有良好的保温性，可以使夹心食物或蛋糕类的甜品维持更久的松软度和口感。</br>　　所以，如果它能通过ＦＤＡ（食品药品监督管理局）的安全审核，将彻底改变现有蔗糖产业链的垄断局面。</br>　　不过！</br>　　没错！</br>　　鲍勃很快就又想到了自己在近几天，一直都在疑惑和费解的问题。</br>　　既然果葡糖浆的生产工业化生产技术，已经完成了升级，产量、成本和质量，都已经全面超越了传统的食品添加剂，蔗糖！</br>　　可国内的各大食品公司和饮料厂商们，却似乎对它保持着视而不见的态度？</br>　　－－－</br>　　感觉自己有些想不通的鲍勃，把驾驶的轿车缓缓驶近了印第安纳州新奥尔巴尼。</br>　　当他在一座加油站，把车停好加油时，两名穿着十分“抢眼”的男青年，从加油站的商店里走出来。</br>　　鲍勃手里拎着油枪，目光一直随着两个男青年的身形移动。</br>　　最后他直接关掉了油枪，仍旧感觉有些“不可思议”的望着那辆载着两个男青年的轿车，消失在了远处～</br>　　难道是自己看错了吗？？</br>　　“不！”</br>　　鲍勃用手拍了几下额头，确定了不是自己眼花、不是自己在做梦之后。</br>　　他把油枪重新挂好，从兜里掏出了几个硬币，快速走到加油站的公用电话旁，拿起话筒拨打了出去。</br>　　－－－</br>　　纽约。</br>　　曼哈顿，４２街野火酒吧。</br>　　大卫站在吧台边，放下了电话，皱着眉思索了一会儿，才缓步走回了靠墙边的一张桌子旁坐下来，对老马尔金和梅耶·兰斯基说道。</br>　　“抱歉！刚刚我们说到哪里了？”</br>　　老马尔金笑着瞥了眼老友，答道：“银行为什么会愿意购买国债、公司债或者ＭＢＳ等流动资产（LiquidAsset），作为。。”</br>　　“哦～对！”</br>　　大卫端起了面前的杯子，重新在脑海里组织了一下相关的知识点，说道。</br>　　“国内中小型银行的主要业务，根据客户的业务需求特征，大致可以被分为区域性、行业性和专属性等几个大分类～”</br>　　“区域性，我们就略过了～每个地区都有各自的城市银行。”</br>　　“行业性，是指那些专门为中低收入人群，做房屋抵押贷款的中小型银行等等～”</br>　　“专属性，一般都是指那些在某个特定区域内，为某个群体或行业服务的中小型银行。”</br>　　“比如：加州那边的硅谷，近几年就成立了很多，专门为高科技公司提供融资、贷款和存款等金融服务的中小型银行。”</br>　　大卫拿起了面前的可乐瓶，喝了一大口，继续说道。</br>　　“而我们所熟知的银行，从盈利手段的方面来看，大致可以分为。。”</br>　　“银行在投资方面能使用的资金，绝大部分都来自储户的存款，或者各个公司的银行账户留存资金。”</br>　　“银行本身的自有资金，并不会很多～”</br>　　“说到底它就是一个金融体系里面，为客户服务的中间服务商。”</br>　　“银行作为与保险公司一样，拥有庞大资金池的金融服务型机构，在投资方面肯定需要政府的监管。”</br>　　“它们从储户那里吸纳了大量存款，就必须按照约定给付相应的利息。”</br>　　“银行的存款数量越多，债务总额也就越多～”</br>　　“银行必须在联邦政府的监管范围之内，找到更多的能盈利方式和手段。。”</br>　　“公司债券、国家债券和刚刚被市场认可的ＭＢＳ（房屋贷款抵押证券），就很自然的成为了银行获取低风险收益的首选！”</br>　　“所以，在联邦政府还没有完全放开对中小型商业银行的。。管控枷锁之前～”</br>　　“数量众多＋规模普遍偏小＋盈利能力较弱＋抗风险能力不强的中小型商业银行，一直都是重大经济案件的频发区～”</br>　　“如果它们不能主动的提升放贷风险管控能力，加强内部组织架构和人员管理，积极的拓展适应时代发展的新业务，为更好的满足客户需求改变自己。。”</br>　　“它们都将注定被时代淘汰！”</br>　　大卫的目光盯着老马尔金，很谨慎的给出了自己的建议～</br>　　“总体而言，中小型银行的主业，还是存款和贷款业务＋适当的增加中间业务。”</br>　　“如果想增加更多的盈利业务，从目前国内的经济大环境发展来看，那些经营状况良好、收益稳定的大公司，发行的中短期公司债，是很不错的低风险投资。”</br>　　“长期国债和ＭＢＳ，暂时不要碰！”</br>　　“。。为什么？”</br>　　“你刚才不是还说。。”</br>　　“是的！”</br>　　大卫双手握拳，手肘支在了桌子上，缓缓点头道：“就像我刚才说的那样，一家银行的常规赚钱方式，用最简单的话来说，就是投资和放贷。”</br>　　“放贷业务的具体情况和风险，您一定会比我清楚～”</br>　　“银行不会、也不可能把所有的钱都放贷出去，赚取高额的收益～”</br>　　“所以，投资低风险＋低收益的债券，是目前国内所有银行都会采用的平衡风险与收益的投资策略～”</br>　　“但是！”</br>　　“不管是放贷还是投资债券，它们都会深受利率调整的影响。”</br>　　“利率（InterestRate）是一个极为复杂的经济学重点研究对象。”</br>　　“利率的涨跌，笼统一些的讲，会直接影响到通货膨胀、汇率、债券、商品价格，甚至是房地产价格的走势等等。”</br>　　“近一年多以来，米联储意图通过不断的加息来控制通胀，也就是在用利率来影响经济市场的未来走向，给予人们更多的信心。。”</br>　　“不过，从现在的状况来看，一点点温和的加息，并没能遏制住通胀的不断攀升，反而让那些处于成长期的企业和公司，因为贷款成本和发债成本的上升，面临着资金链断裂的危险。”</br>　　大卫看了一眼喝光的可乐瓶，转头对吧台旁的小个子扎克打了个响指，又要了一瓶可乐。</br>　　小个子扎克从老瑞德手里直接抢过了几瓶可乐，手脚麻利的跑到了大卫身侧，笑道。</br>　　“老板，你的可乐！”</br>　　“谢了，伙计！”</br>　　“呵呵～”</br>　　小个子扎克乐呵呵的点点头，没有过多的停留，直接转身回到了吧台旁。</br>　　正在努力消化“新知识”的老马尔金，推开了面前的酒杯，也伸手向大卫要了一瓶可乐，喝了一大口，长长的吐出了口气，问道。</br>　　“你刚才说要买大公司的短期债？又是为什么？”</br>　　“唔！哦～”</br>　　大卫仰脖干掉了半瓶可乐之后，打了一个饱嗝，对老马尔金笑道。</br>　　“很简单啊，就是因为米联储对利率的不断调整！”</br>　　“。。你想说的是什么意思？”</br>　　“额。。”</br>　　“我想想，应该怎么给你解释呢？”</br>　　大卫瞥了一眼笑呵呵“看戏”的梅耶·兰斯基，思考了片刻后，解释道。</br>　　“我按照自己的思路，从头帮您捋顺一下重要的知识点吧。”</br>　　“刚刚我提到了一个词儿，流动资产（LiquidAsset）！”</br>　　“流动资产，在３０年代的大萧条时期以前，基本上就代表了短期国债，公司股票、债券和信贷业务等，流通性良好的资产。”</br>　　“可到了１９２９年，所有人都把钱投入了股市里面，形成了前所未有的股市泡沫时，这些流动资产的风险就随着泡沫的增大，越来越高！”</br>　　“最终～泡沫破灭，风险爆发，银行倒闭，储户的存款化作一团泡影。。”</br>　　“所以在１９３３年，米国政府成立了一个独立的金融机构，总部设立在华盛顿的联邦存款保险公司（FederalDepositInsuranceCorporation），简称ＦＤＩＣ！”</br>　　“从１９３４年１月１日起，ＦＤＩＣ对联邦储备系统所有会员银行，以及申请参加联邦储备保险并符合条件的州银行，实行有法定限额的存款保险制度。”</br>